Куда инвестировать: вклады в московские банки или недвижимость Дубая и Абу-Даби?
Если вы перешли по ссылке и читаете этот текст, то вы интересуетесь инвестициями. Вы знаете, что финансовый рынок России стремительно теряет свой инвестиционный потенциал, и, скорее всего, ищете новое перспективное направление. Дубай — как раз одно из таких направлений. Давайте вместе разберёмся, что выгоднее – инвестировать в накопительные счета московских банков или в недвижимость Дубая?
Что сейчас происходит на российском рынке вкладов
Крупные российские банки работают стабильно — даже те, по которым санкции нанесли самый сильный удар. Однако инфляция продолжает расти, поэтому 15 августа Банк России повысил ключевую ставку до 12% годовых. Вместе с этим повысились и ставки по вкладам и накопительным счетам: ВТБ и «ДОМ.РФ», например, подняли максимальную ставку до 11%, а «Россельхозбанк» и «Почта Банк» — до 12%. Самые выгодные условия распространяются на долгосрочные вклады сроком от нескольких месяцев.
Однако здесь стоит учитывать два момента. Во-первых, если валютный курс стабилизируется, ЦБ может уже в течение нескольких месяцев вернуть ставку к прежним показателям. Во-вторых, главное слово в последних экономических сводках — это по-прежнему инфляция. Рубль слабеет, бюджетные расходы увеличиваются, а вместе с этим снижается покупательная способность денег. По данным ЦБ РФ, в начале 2023-го уровень годовой инфляции составил 11,8%. Ожидается, что к концу года она замедлится до 5–7%, однако в текущих условиях очень сложно делать долгосрочные прогнозы.
Как показывают события 24-го июня, ситуация в стране в любой момент может кардинально поменяться — а если уровень инфляции превысит процентные ставки по вкладам, то все сбережения просто начнут обесцениваться.
Какой можно сделать вывод? Российский рынок не располагает большим инвестиционным потенциалом: рубль падает, инфляция растёт, а горизонт планирования уже давно сократился до двух-трёх месяцев. В таких условиях есть смысл задуматься о том, чтобы направить свой капитал в более безопасном и перспективном направлении.
Лучшие варианты накопительных счетов
Почему не стоит бояться рынка Дубая
Рынок Дубая — как раз одно из таких направлений. Стратегическое расположение, современные суды, первоклассная инфраструктура и растущая экономика уже давно привлекают инвесторов со всего мира. Кроме того, Дубай прославился выгодными ценами на элитную недвижимость: купить престижные апартаменты в центре Дубая можно примерно за те же деньги, что и трёшку в пределах Садового кольца — а выгода получится в несколько раз больше.
Однако перспектива вложить свои накопления в экономику другой стороны поначалу всегда кажется пугающей: обычаи чужие, законы чужие, да ещё и всегда есть риск не учесть какие-нибудь юридические или бюрократические нюансы.
Не будем врать — культура и законы Дубая действительно отличаются от российских. Здесь, например, нельзя целоваться в общественных местах. Но в сегменте бизнеса и инвестиций Дубай предлагает иностранным игрокам уникальную лояльность. Инвесторы всегда могут рассчитывать на надёжную защиту государства, а обладатели резидентской визы и вовсе освобождаются от уплаты подоходного налога.
Вы без проблем сможете сами разобраться во всех тонкостях дубайского законодательства, если захотите уделить этому время. А если времени мало, наши брокеры возьмут всё на себя и помогут вам сделать и первые, и все последующие шаги на этом рынке.
Однако об этом чуть позже. Сначала разберёмся с главным вопросом: вклады или недвижимость? Если отвечать совсем коротко, то вклады — это про стабильность, а недвижимость — про прибыльность.
Почему? На этот вопрос уже нужно ответить более развёрнуто.
Лучшие 3 кейса по перепродаже
Сколько можно заработать на дубайской недвижимости
Лизинг
Ближе к концу зимы 2017 года наш клиент купил однокомнатную квартиру в комплексе Five Palm Jumeirah за ~1 800 000 дирхамов. После этого он передал объект в управление отелю, и тот начал заниматься краткосрочным лизингом: сдавал объект в посуточную аренду туристам и приезжим. К 2023 году клиент без какого-либо участия заработал ~480 000 дирхамов, а годовая доходность составила примерно 10–11%.
Флиппинг новостроек
В марте 2023 года один наш клиент купил однокомнатную квартиру в строящемся комплексе Act One Act Two за ~1 600 000 дирхамов. В июне проект ввели в эксплуатацию, а уже в июле квартира ушла за ~2 200 000 дирхамов. За 5 месяцев доходность объекта составила почти 40%, а клиент после вычета налога DLD и комиссии с продажи получил на руки ~500 000 дирхамов. Случай уникальный, но ни в коем случае не единичный: при грамотном подборе офф-план объектов перед инвесторами открываются огромные возможности.
Что даёт недвижимость в Дубае
Дубайскую недвижимость премиум- и делюкс-класса часто называют самой доступной в своих сегментах. Несмотря на баснословную роскошь, цены за квадратный метр здесь держатся на достаточно низких уровнях, а помимо великолепных апартаментов или вилл покупатели получают массу других преимуществ.
Высокая доходность. В зависимости от проекта и бизнес-модели доходность от одного объекта может превышать 20% годовых. Здесь одинаково большой простор и для флиппинга новостроек, и для лизинга, а цены на недвижимость уверенно растут каждый год.
Статус резидента. Резидентская виза — местный аналог европейского вида на жительства. На самом базовом уровне она позволяет легально находится на территории ОАЭ и свободно въезжать в страну или покидать её. Резиденты также получают большое количество прав и фактически выходят на один уровень с гражданами. Например, резидентская виза даёт возможность вести свой бизнес на территории страны, не уплачивать подоходный налог для физических лиц и претендовать на гражданство по натурализации после 30 лет проживания в стране.
Резидентскую визу можно продлевать неограниченное количество раз: главное, чтобы сохранялись те условия, на которых её изначально выдали. Это значит, что покупка недвижимости в Эмиратах фактически гарантирует бессрочное проживание в стране на лучших условиях.
Место для отдыха. Дубай — город-праздник. Здесь можно заняться буквально чем угодно: ездой на верблюдах, пустынным сафари, гольфом, поло, автоспортом, яхтингом, скайдайвингом и вообще всем, что в голову придёт — в один список и не поместится. Если есть запрос, в этом городе обязательно найдётся всё нужное для его реализации. А ещё все кухни мира чувствуют себя в Дубае как дома. Или даже лучше: концентрация мишленовских ресторанов на один квадратный метр здесь зашкаливает.
Вместе с этим Дубай часто называют одним из самых безопасных городов. Низкий уровень преступности здесь гарантируют четыре фактора: строгое законодательство, эффективная работа полиции, высокий уровень жизни и большое количество иммигрантов. Как мы помним, именно они составляют основу населения Дубая, а любой серьёзный проступок грозит депортацией. Этот риск удерживает 89% населения от того, чтобы нарушать закон.
Лояльное налогообложение. В Эмиратах нет налога на прибыль физических лиц. Это значит, что весь доход от недвижимости будет в полном размере идти к вам в карман — никакие отчисления государству делать не придётся. Резиденты и граждане ОАЭ также освобождаются от уплаты налогов на проценты, дивиденды, роялти, богатство, роскошь, наследство и дарение, а также от налога на прирост капитала. Ваши деньги остаются при вас.
Выход на мировой рынок. Дубай — международный деловой центр завидных масштабов. Каждый день здесь совершаются мультимиллионные сделки между крупнейшими игроками мирового рынка, а предприниматели самых разных уровней регулярно заводят новые знакомства и сотрудничают с бизнесменами со всех уголков света.
Заключение
Хотите инвестировать в перспективной рынок дубайской недвижимости или просто переехать на берег Персидского залива? Мы поможем. Скачайте каталог самых горячих предложений в Дубае с ценами, планировками, фото и подробными описаниями. Работаем с любовью и без комиссии.
